- 時間：2025-08-18
- 來源：每日甘肅網-甘肅日報
新甘肅·甘肅日報記者?曹立萍
日前，在中國人民銀行征信中心指導下，中國人民銀行甘肅省分行成功推動甘肅銀行、甘肅省農信系統(tǒng)接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）。
至此，甘肅省3家主要地方法人銀行以及15家全國性銀行分支機構均已接入資金流信息平臺，甘肅成為全國第4個實現主要銀行機構接入“全覆蓋”的省份。
資金流信息平臺由中國人民銀行開發(fā)建設，于去年10月正式上線運行。平臺旨在解決金融機構跨行共享資金流信用信息的堵點難點，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，在充分保護中小微企業(yè)權益的同時，促進資金流信用信息共享，盤活中小微企業(yè)資金流數據資產，為中小微企業(yè)融資增信。
資金流信息平臺是如何“盤活”中小微企業(yè)資金流數據，將數據資產轉化為信用價值的？
“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。”中國人民銀行甘肅省分行相關負責人表示，金融機構接入資金流信息平臺后，可通過資金流信息平臺查詢該企業(yè)資金賬戶的資金流信用信息，將中小微企業(yè)“數據資產”有效轉化為“信用價值”，破解中小微企業(yè)融資面臨的無信貸記錄和抵押物不足兩大核心融資難題。
該負責人介紹，按照中國人民銀行關于推進全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺建設工作要求，人行甘肅省分行積極推進轄內金融機構接入應用工作，持續(xù)探索資金流信息應用模式，為我省資金流信息應用擴面增量、助力中小微企業(yè)融資發(fā)展筑牢信用數據基礎。
前不久，甘肅銀行在接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺后，通過“資金流信用+企業(yè)經營實景”的授信評估模式，為省內一家雜糧制品企業(yè)定制了100萬元流動資金貸款方案。
“在了解該企業(yè)融資需求后，我們充分考慮到企業(yè)屬于輕資產運營的小微企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)授信所需的足額抵押物，且財務報表不夠完善。因此，運用資金流信息平臺，調取企業(yè)近2年的資金往來數據，包括原材料采購付款記錄、產品銷售收入流水、上下游企業(yè)合作穩(wěn)定性等信息?！备拭C銀行工作人員介紹，通過調取平臺資金流相關數據，我們對該企業(yè)資金流連續(xù)性、交易對手資質、經營活躍度等維度的量化分析，明確企業(yè)近2年資金往來頻繁且穩(wěn)定，且無異常資金波動，信用狀況良好，迅速為企業(yè)制定相應的融資方案，并順利實現貸款的投放。
蘭州銀行是接入資金流信息平臺的首家地方性金融機構，在平臺應用方面更加成熟，并基于資金流信用信息推出專項信貸產品——“蘭銀惠貸”，更好滿足中小微企業(yè)融資需要。
“‘蘭銀惠貸’創(chuàng)新采用三段式授信機制，通過引入資金流信用信息，以企業(yè)賬戶資金流及多維度數據為支撐，授信額度隨企業(yè)經營數據表現動態(tài)提升，從而更精準地強化對中小微企業(yè)的信貸支持力度?！碧m州銀行相關負責人介紹道。
得益于蘭州銀行推出的“蘭銀惠貸”專項信貸產品，平涼市一家藥品、醫(yī)療器械等醫(yī)院專用產品供應企業(yè)成功獲得480萬元的信用貸款，有效緩解了企業(yè)采購資金短缺問題。
“我們在確認企業(yè)無有效抵押物情況后，通過資金流信息平臺調取分析該企業(yè)完整的資金流信用信息交易記錄，認為該企業(yè)信用良好、履約付款正常，迅速為企業(yè)配套了相應融資方案，并快速實現放款?！碧m州銀行相關負責人介紹，后期將根據企業(yè)資金流信息數據，適時調整企業(yè)授信額度，更好地為企業(yè)提供融資支持。
截至目前，全省累計查詢資金流信用信息2.65萬筆；依托資金流信用信息促成企業(yè)授信1431戶，累計貸款38.17億元。
中國人民銀行甘肅省分行征信管理處負責人表示，中國人民銀行甘肅省分行將持續(xù)深化資金流信息平臺的推廣應用，積極指導轄內金融機構加快構建資金流信用信息深度應用機制，不斷創(chuàng)新研發(fā)資金流數據信貸產品，進一步提高中小微企業(yè)融資可得性，讓更多金融“活水”更加順暢地流入實體經濟。